日本花了十年時間擺脫「只能用現金」的刻板印象，數字也站在這一邊：根據日本政府自己的統計，2025年無現金支付已占消費支出的58%，十年前這個數字大約只有20%。這是好消息。真正讓旅客卡住的，是剩下的42%——因為它並非平均分布，而是集中在旅客最想去的那些地方：神社的賽錢箱、只有八個座位的拉麵吧台、祭典的攤販、山區的公車。
我住在這裡，自己的錢包也是個折衷方案：絕大多數消費刷卡，電車和便利商店用手機感應，另外還有一張折起來的一萬圓紙鈔，一週大概只用得到兩次——但那兩次少了它就是不行。這篇文章要教你為兩週的旅程建立同樣的組合，並附上2026年真正派得上用場的數字。
結論搶先看
- 兩種都要帶。 大額消費靠卡，小額與老派場合靠現金。少了任何一邊都不夠。
- 身上帶1萬〜2萬日圓現金，用完就到7-Eleven的ATM補。你不需要帶著一大疊日圓入境。
- Visa和Mastercard最保險。 JCB在日本國內接受度不錯，可當備援；American Express和Discover能用的店家明顯較少。
- 7-Eleven（Seven銀行）的ATM是最可靠的一台，支援外國卡、幾乎24小時營運，市區裡差不多每隔一條街就有一台。
- 永遠選擇以日圓計價，刷卡機或ATM問你要用哪種貨幣結帳時，絕對不要選自己國家的貨幣。
- 免稅制度在2026年11月1日改變，從結帳時直接扣稅，改成在機場退稅。如果你的行程橫跨這一天，差別是真實存在的。
2026年仍然只收現金的地方
這是誠實的清單。比五年前短了，但還沒消失：
- 神社與寺院。 賽錢箱、300〜1,000日圓的拜觀費、御守、御朱印帳。幾乎清一色只收硬幣與小額紙鈔。
- 小型獨立餐廳，特別是門口擺著食券機的那種。有些機器現在能刷IC卡，但不能的還很多。
- 祭典與市集攤位。 夏日祭典的小吃、寺廟的古物市集、早市。
- 鄉間公車與地方小鐵道。 東京、京都、大阪的市區公車都能用IC卡；但日本阿爾卑斯山區的村營公車，可能只收剛好的零錢。
- 老舊的投幣置物櫃、部分錢湯、部分診所，以及鄉下的一些旅館。
- 只要看到手寫招牌，就是相當可靠的指標。
規律很清楚：店愈小、愈老，愈可能只收現金。原因不是排斥科技，而是一碗800日圓拉麵所要付出的刷卡手續費。
刷卡毫無問題的地方
便利商店、超市、百貨公司、藥妝店、連鎖餐廳、飯店、計程車（現在幾乎全部）、新幹線售票處與售票機、美術館，以及大型電器連鎖。實務上的判斷是：只要店裡有四名以上員工，你的卡就刷得過。 飯店尤其以刷卡為主，出發前在線上先付掉，這個問題根本不會出現。 👉 Booking.com Tokyo
感應式付款很普及但不是百分之百——有些終端機仍要求插晶片並輸入密碼，少數老機器還會要你簽名。請確保自己記得PIN碼。
三層式錢包
如果明天有朋友飛過來，我會建議這個組合。
第一層：一張免海外交易手續費的Visa或Mastercard。 飯店、正式一點的餐食、百貨公司、車票，以及大約3,000日圓以上的消費都靠它。出發前務必通知發卡銀行——第一天就因為疑似盜刷被鎖卡，是旅客在日本最常遇到的金錢災難。
第二層：手機裡的IC卡，用於電車、公車、便利商店、自動販賣機與投幣置物櫃。這一層最省時間，因為感應比任何其他方式都快，而且在數十萬家小店的收銀台都能用。該選哪一張、Suica與PASMO和Welcome Suica差在哪裡，都整理在《Suica vs PASMO vs Welcome Suica》裡。
第三層：1萬〜2萬日圓現金，最好換成幾張千圓鈔和一把100圓硬幣，而不是一張萬圓大鈔。神社和攤販沒辦法幫你找開大鈔。到便利商店買點東西換零錢，是最標準的做法。
換日圓：在哪裡換、怎麼換
不要在出發前換大筆金額，機場的換匯櫃檯無論在哪一端都要小心——成本藏在買賣價差裡。用金融卡直接在日本的ATM提領，幾乎一定比較划算。
| 地點 | 外國卡手續費 | 單次提領上限 | 營業時間 |
|---|---|---|---|
| 7-Eleven（Seven銀行） | 許多Mastercard/Maestro為0；Visa約110〜220日圓 | 10萬日圓 | 實質24小時 |
| 日本郵政銀行（ゆうちょ） | 約220日圓 | 5萬日圓 | 郵局營業時間，部分24小時 |
| Lawson／FamilyMart | 相近，依卡別而異 | 5萬〜10萬日圓 | 通常24小時 |
| 銀行分行的ATM | 常常直接拒絕外國卡 | — | 有限 |
以上是2026年的概略金額，你自己的銀行還會另外收海外提領手續費，出發前請先確認。既然手續費是「每次固定金額」，結論就很簡單：一次領多一點，減少次數。 領四次3萬日圓要付四次手續費，領一次10萬日圓只付一次，代價是身上現金變多——而在日本，多數居民並不覺得這是個問題。
7-Eleven的ATM介面有英文、中文、韓文等多種語言，並且會在你確認之前把手續費顯示出來。如果某台機器拒絕你的卡，先換一個系統的ATM再試，別急著認定卡被鎖了：日本銀行的ATM經常拒絕那些Seven銀行照收不誤的外國卡。
一律以日圓結帳
當刷卡機或ATM問你要用日圓還是自己國家的貨幣結帳時，每一次都選日圓。 用本國貨幣結帳，也就是所謂的DCC（動態貨幣轉換），是讓商家的收單機構自己決定匯率，而那個匯率必定比你自己銀行的匯率差，通常差3%到6%。它被包裝成一種貼心服務，實際上是一筆加價；而拒絕它，是這趟旅行最容易省下的一筆錢。
用外國卡幫IC卡儲值
這是唯一真正麻煩的環節，而且規則非常具體。
車站的售票機永遠可以用現金為IC卡儲值。這條路不會失敗。
至於用手機儲值，2026年的情況是這樣：一般的行動Suica應用程式預設你有日本發行的信用卡，而旅客專用的行動Welcome Suica（效期180天）則是設計成可以用登錄在Apple Pay裡的海外信用卡儲值，不需要日本帳戶。它需要較新的iPhone和較新的iOS版本。身為居民，我用的是綁定日本信用卡的一般行動Suica，所以無法宣稱自己實測過旅客版的流程；不過飛來日本的朋友給我的回饋相當一致：Apple Pay儲值時，Mastercard和American Express通常可以，許多海外發行的Visa卡則會被拒絕。 如果你手上只有Visa，就以「在售票機用現金儲值」為前提規劃，手機儲值成功了算意外之喜。
日本以外購買的Android手機通常根本無法加入行動Suica，這種情況請直接在車站買一張實體卡。
QR碼支付：基本上不是給你用的
PayPay主宰了日本國內的QR碼支付，也正因為有它，許多極小的店家如今才願意接受任何電子支付。問題是註冊需要日本手機門號，對短期旅客幾乎是關閉的。有一個實用的例外：PayPay的QR碼可以接受一份清單上的海外電子錢包付款——Alipay、WeChat Pay，以及亞洲各地十來種服務——並自動換算貨幣。如果你在自己國家本來就用這些，看到PayPay的貼紙就可以用。如果沒有，這整個類別直接跳過即可，你不會失去任何刷卡與IC卡無法覆蓋的東西。
要用上這些，你從落地那一刻起就需要網路，而那是另一個決定，整理在《日本eSIM推薦指南》裡——如果你想在出發前就處理好，eSIM是最省事的路線。 👉 Airalo Japan eSIM
免稅：2026年11月1日的改變
日本的消費稅是10%（多數食品飲料為8%），持短期停留資格入境的旅客，在同一家店同一天消費超過5,000日圓即可免稅。但取得免稅的方式，會在2026年11月1日徹底改變。
| 2026年10月31日之前 | 2026年11月1日起 | |
|---|---|---|
| 在店裡 | 出示護照，直接付免稅價 | 出示護照，付含稅全價 |
| 錢怎麼拿回來 | 當場立即扣除 | 出境前在機場退稅 |
| 消耗品的密封包裝 | 必要，在日本境內不可拆封 | 廢除 |
| 消耗品與一般物品之分 | 規則分開，消耗品有50萬日圓上限 | 合併分類，上限取消 |
| 最低消費金額 | 每店每日5,000日圓 | 維持5,000日圓 |
新制度有一個重要的優點——你終於可以在日本境內拆開並使用買來的化妝品、零食和藥品，而不必拎著密封袋走兩個星期。但代價是必須先把稅金墊出來，並在機場預留時間，到退稅機台掃描護照。購買的商品須在90天內帶離日本。10月旅行的人仍適用舊制；11月的話，請把排隊時間算進去。2026年其他規則變動整理在《2026年日本旅遊有哪些改變》。
常見問題
我該從家裡帶多少現金？ 夠第一天用就好，大約1萬〜2萬日圓等值，其餘到日本再領。機場在出關前就有ATM。
有需要給小費的場合嗎？ 沒有。餐廳、計程車、飯店都不用。把錢留在桌上，通常換來的是店員追出門把錢還給你。更多細節在《日本禮儀指南》。
新幹線車票可以刷卡嗎？ 可以，售票處、售票機、線上都行。鐵路周遊券則是在抵達前於線上用信用卡購買，這也是最便宜的處理方式。 👉 Klook Japan Rail Pass 至於到底該不該買周遊券是另一個問題，請見《JR Pass還值得買嗎》。
如果凌晨兩點現金用完了？ 便利商店的ATM全天運轉，而且附近一定有一家便利商店。
新版紙鈔會有問題嗎？ 日本在2024年發行了新設計的紙幣。新舊鈔都是法定貨幣，到處都能用；少數老舊自動販賣機仍會拒收新版1,000圓鈔，那是小麻煩，不是問題。
錢要放在小盤子裡嗎？ 要。現金放在櫃檯上的托盤裡，不是直接交到店員手上；找零也會用同樣的方式回到你手上。
結論
帶一張免海外交易手續費的Visa或Mastercard，把IC卡加進手機（或在第一個車站買一張），口袋裡放大約1萬5,000日圓現金，用7-Eleven的ATM隨時補充。所有以本國貨幣計價的提議都拒絕。這樣安排，兩週的旅程不會出任何狀況；更重要的是，那家只收現金、門口擺著食券機的900日圓煎餃店——通常是整趟旅行最好吃的一餐——永遠不會被排除在選項之外。整趟旅行到底要花多少錢，《日本自由行到底要花多少錢》裡有詳細拆解。
本文由Wayfarer Japan團隊在日本撰寫。價格與手續費為2026年概估值，且經常在沒有預告的情況下變動——出發前請向自己的銀行確認。
首圖來源：“Yen 2” by Astelus, CC BY-SA 4.0, via Wikimedia Commons
